이 정보는 일반적인 급여종사자의 경우에 해당하며, 401K 유무, 소득수준, 소득형태 (급여/자영업 등), 나이에 따라 달라질 수 있으니, 개인별 상황에 맞는 최적화된 연금전략은 전문가와 상담해서 결정하는 것을 권해드립니다. 특히 자영업인 경우, SEP라는 프로그램을 통해 최대 $61,000까지 소득공제를 받으실 수 있습니다. 또한 401K의 경우에는 12/31까지, IRA와 HSA의 경우 다음해 4/15까지 납입하시면 되니, 미리 계획을 잘 세워서 절세효과도 누리시고 노후준비도 하시면 좋겠습니다.
아래 상황별 금액은 연간 최대금액을 의미하며, 401K와 IRA는 50세가 넘는 경우에 $1,000을, HSA는 55세가 넘는 경우에 $1,000을 추가로 contribution 하실 수 있습니다.
1) 싱글인 경우:
- 401K Traditional / Roth (최대 $20,500)
- IRA Roth (최대 $6,000)
- HSA (최대 $3,650)
2) 부부이면서 본인 외벌이인 경우:
- 본인 401K Traditional / Roth (최대 $20,500)
- 본인 IRA Roth (최대 $6,000)
- 배우자 IRA Traditional / Roth (최대 $6,000)
- HSA (최대 $7,300)
3) 부부이면서 맞벌이인 경우:
- 본인 401K Traditional / Roth (최대 $20,500)
- 배우자 401K Traditional / Roth (최대 $20,500)
- 본인 IRA Roth (최대 $6,000)
- 배우자 IRA Roth (최대 $6,000)
- HSA (최대 $7,300)
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Disclaimer: 위에서 제공하는 내용은 일반적인 정보전달이 목적이므로, 법적조언 및 투자조언으로 사용될 수 없으며, 독자가 내리는 투자 및 기타 결정에 대한 책임을 지지 않습니다.

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